二元期權是造富神話還是龐氏騙局?

二元期權誕生

二元期權是造富神話還是龐氏騙局?這個很難判斷,有一些二元期權經紀商是合法的也有一些是違法的,大多數他們游離在灰色地帶。

金融部門有創造新產品的天才,但有些新產品是違法的。一位前瑞銀(UBS)交易員告訴我,該行業利用了他們所知道的不可能做的事情,以及他們相信自己可以逃脫的灰色地帶。2008年,被稱為「債務抵押債券」(cdo)的金融產品導致了數萬億美元的不良債務,重壓之下經濟搖搖欲墜,與此同時另一種風險和誘惑並存的選項正在誕生:二元期權。

這個概念很簡單:註冊的最低存款只要$10~$250,可以通過借記卡或信用卡支付。你點擊一個聲明自己已滿18周歲的按鈕,然後賭某個股票的價格會漲或跌、幅度多少。二元期權是類金融產品家族的一部分,其他成員還包括價差押注和差價合約。如果你曾經聽過一個菜鳥投資者宣稱他們在交易貨幣,那麼他們可能就是在談論這些。

隨著在線交易軟體和移動投注平台的大量湧現,這些產品也開始流行起來。這一熱潮主要是由兩國——以色列和塞普勒斯——在21世紀頭十年的後期推動的。他們的監管框架意味著,企業可以在歐洲監管機構的幫助下進入歐洲市場,而新的二元期權公司則像連鎖信一樣擴散開來。在金融危機之後,僅在以色列,就有大約100家公司在短短几年內出現。

二元期權合法?

在過去的18個月里,這些金融產品通過成本昂貴的營銷活動,在公共生活中取得了巨大的飛躍。风靡欧洲的IQ Option是阿斯頓馬丁賽車的讚助商;而24Option贊助了著名的Conor McGregor和義大利足球團隊Juventus。

一些二元期權經紀商,如上述的IQ Option和24Option是合法的,但同時也有一些公司是不誠實的。2016年金融行為監管局披露,所有使用這些產品的交易中,有82%遭遇了損失,每名普通交易員平均每年損失2200美元。與2008年打壓市場的抵押貸款證券不同,這些產品主要不是由世界大銀行提供或擁有的——它們的目標是那些尋找快速投資的新手。

二元期權被認為是如此不穩定,以至於在美國幾乎被禁止,歐洲被暫停。然而,英國有著世界上最寬鬆的金融法規——直到今年1月之前,它們都被列為高風險賭博產品,並受到博彩委員會的監管。自那以後,他們一直在FCA的支持下,後者為雄心勃勃的交易員們發布了一份未經授權的公司名單。

二元期權騙局

整個事件的奇怪之處在於如此複雜的產品為何會成為網路青年的狂熱愛好。這就是Instagram之狼招搖過市的原因。Oyefeso將自己描述為一個「社交媒體影響者」,這意味著他和其他像他一樣的人可以利用Instagram和Twitter來向交易平台源源不斷地提供待宰的青少年和年輕人——他們對貨幣市場的了解非常有限,又無限渴望發家致富。

這就是它的運行原理。Oyefeso發布了據他聲稱是用他的獎金購買的奢侈品的圖片。他給這些圖片標籤,比如#richkidsofinstagram,並在網上大量關注年輕人。一名少年告訴我,他和他的朋友們被一名年輕的黑人男子吸引住了,他來自一個類似他們的低產階級家庭,卻開著一輛勞斯萊斯。一旦有人關注Oyefeso,他就會將這樣的消息發送到他們的DM里:「我提供了一個很好的機會,可以從交易中獲得每周一百到四百英鎊的報酬,不需要任何相關經驗,所有的工作都是在家完成的,每天只需要15-30分鐘。」如果你很年輕,同時很窮,又想挑戰改變命運的幾率,那麼對你而言下一個問題是:我該在哪裡註冊?

像Oyefeso這樣的Instagram之狼真正的生財之道是這樣的——在每次通過交易平台的註冊行為後(它們通常需要£250的最低存款支付),他能獲得40到80英鎊的純利潤,他的巨額財富的來源不是押注這些掠奪性的金融產品,而正是這種交易。年輕人加入平台,通過一些交易,可能損失250到幾千英鎊的成本,然後意識到他們可以通過重複的操作:成為一個傳銷機構的一部分,從而將自己偽裝成一個成功的商人。這看起來相當老舊的傳銷騙局模式,在過去20年蓬勃發展的電子營銷時代過去之後重新啟動了社交媒體時代的實踐。

在2016年,有一匹Instagram之狼向我展示了他的操作過程:他是領先的二元期權SpotOption的軟體供應商。他展示了一個針對消費者的系統:一個普通用戶平均會損失80%成本的「交易」。同年晚些時候,該報告的核心是由被調查性新聞機構出版,而SpotOption也在其祖國以色列被禁。SpotOption聲稱,由於以色列法律的改變,它已經停止了與二元期權相關的所有活動,並且終止了與客戶的行為不道德的協議。

去年,FCA發起了一場打擊投資欺詐的行動,警方突擊搜查了20個涉嫌經營二元期權欺詐的場所,但迄今為止,那些類似於Oyefeso的、似乎在為外國公司充當中間人的社交媒體影響者,已然逃脫了他們的注意範圍。社交媒體已經成為營銷人員意識到監管機構無法追蹤其在線活動的狂野世界。對社交媒體影響者「秘密營銷」的掠奪性本質的投訴一直在增加。從2010年到2016年,社交媒體用戶的數量增長到超過10億,而對英國廣告標準管理局(UK Advertising Standards Authority)收到的關於社交媒體營銷崗位的投訴數量的增長幅度是驚人的1556.7%。

我們幾乎不可能統計出在Instagram上成功交易的營銷公司的數量,但我們可以計算出他們使用#binaryoptions(222,206)、#traderlifestyle(64,151)和#richkidsofinstagram(529,574)等標籤所做的宣傳文章的數量。這些數字隨著時間的推移而上升,數以千計的賬戶產生並不斷消失

那些從這些金融賭博產品中賺到錢的公司應該被ASA、賭博委員會和FCA管控,但是這群監管者似乎被狼群打敗了。根據英國國家欺詐管理局(National Fraud Authority)估計,2017年,英國居民從二元期權中被騙取了約5900萬英鎊。

「這些二元期權幾乎是偽裝成複雜金融工具的無贏賭博產品,」工黨副領袖湯姆•沃森(Tom Watson)告訴我,他是一些對此類產品發出警告的政客之一。「他們針對的是最脆弱的賭徒和年輕人,這太離譜了。」

二元期權泡沫破滅,加密數字狂熱崛起

「一切都在變化,所以很明顯我也得改變,」去年,當情況開始改變時,Oyefeso這樣對我說。

Oyefeso的一位商業夥伴搶先進入了最新的區塊鏈熱潮。「我最近在大約三個月前進入了比特幣,」他說,「年輕人剛開始湧入,就像二元期權的交易泡沫再次發生。」

加密貨幣熱潮在許多方面與二元期權和數字賭博應用的繁榮類似。現在已經有超過1560種不同的貨幣發行。它們中的大多數都毫無價值,但許多新平台正試圖通過可疑的平台兜售它們,這些平台通過偽裝成Instagram的意見領袖來影響、吸引年輕人。

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